EPF 派息率：最新公布数字与历年记录

2026 年 9 月 5 日按官方来源更新（来源见文中标注）。

Walaoeh，大家都在讲年底 Bonus 拿多少，但是你们有没有关心一下那个“很多钱”的退休金？

对于大多数大马打工族来说，公积金 (EPF / KWSP) 是我们这辈子最大的一笔存款。每个月，老板从你的薪水里面扣 11%（虽然心痛），但我们也期待它每年生出的 Dividend (派息) 能帮我们跑赢通胀。

进入 2026年，EPF 的玩法完全变了。我们现在有了那个充满争议的 Account 3 (Akaun Fleksibel)。 有人讲：“拿出来 Enjoy 啦！活在当下！” 有人讲：“千万不要动！动了老来吃草！”

到底 EPF 派息 最新公布是多少？ Account 3 里的钱到底该不该拿？ EPF 真的比定期存款 (FD) 好赚吗？

在这篇 2500字 的终极 EPF (KWSP) 2026 指南 中，我们用数据说话，教你玩转最新的 3 个户口，还要揭秘如何拿到政府送的 RM 500 免费津贴 (i-Saraan)！

派息两种选择三个户口

大家最关心的就是钱。EPF 已在 2026 年 2 月 28 日公布 2025 年派息。

这是 KWSP 派息 / KWSP 派息历史 和最新公布的派息率：

(Walaoeh 结论：2025 财年公布的 6.15%，基本上打败了市面上所有的 FD、ASM 甚至很多信托基金！它是全马最稳的“无风险”投资。)

自从 2017 年开始，会员可以选择转去 Simpanan Shariah。很多人到现在还搞不懂分别。

• 收入来源: 投资所有赚钱的领域，包括银行 (收利息)、甚至有些含有酒精/博彩成分的蓝筹股。
• 派息: 法律规定每年 最少 2.5%。
• 表现: 历史上通常比 Shariah 高一点，因为投资范围更广（尤其是全球银行股）。

• 收入来源: 严格遵守 Halal 原则。不投资银行 (Riba)、不投资酒/赌。
• 派息: 没有最低保证 (根据实际表现)。
• 表现: 历史上通常稍微低一点，因为少了很多金融股的加持。不过 2025 财年 EPF 公布的传统与伊斯兰储蓄都是 6.15%。它符合道德投资 (ESG) 概念。

• 穆斯林: 必须转 (Wajib)。
• 非穆斯林: 你可以保留 Conventional 为了更高的 EPF Dividend 2026，或者如果你喜欢 ESG 概念也可以转。注意：一旦转去 Shariah，就不能转回头了！这是一张单程票。

忘掉以前的 “70/30” 系统。在 2026 年，你每月的存款会被分成 3 个户口。搞不懂这个，你的钱就乱了。

• 用途: 养老保命钱。
• 提款: 只有等到 55岁 才能动。
• Walaoeh 劝告: 这是你的棺材本，千万不要想去动它。

• 用途: 人生周期的重要开销。
• 提款: 可以用来：
• 买房 (头期 / 减低房贷) – 看我们的买房 vs 租房攻略。
• 教育 (PTPTN / 学费)。
• 医药费 (严重疾病) – 看我们的政府 vs 私人医院攻略。
• 朝圣 / 保险 (i-Lindung)。

• 用途: 短期周转 / 紧急资金。
• 提款: 随时 (Anytime)。是的，你可以像 Bank 一样按出来。
• 最低提款: RM 50。

这是 2026 年最大的辩论题。虽然你可以拿，但你应该拿吗？

• “我要还 Credit Card债 (利息 18%)。” -> 拿！ EPF 给 6%，你的卡债收 18%。数学上你是赚的。
• “家里急用钱 (修车 / 医药费 deposit)。” -> 拿！ 这比去借 Ah Long 好一万倍。

• “我要换 iPhone 17。” -> 千万不要！ 你正在杀鸡取卵。
• 数学题: 如果你今天拿 RM 1,000 出来买手机，你在 20 年后损失的是 RM 3,200 (复利效应)。这台手机实际上花了你三倍的价钱！
• 建议: 把 Akaun Fleksibel 当作“隐形备用金”。除非真的没办法，否则假装它不存在。

1. 下载 KWSP i-Akaun App。
2. Login 你的 ID。
3. 点击 “Withdrawal” > “Akaun Fleksibel”。
4. 输入金额，确认 Bank Account。
5. 钱会在 24小时内 进你的银行。

如果你手上有 RM 10,000 闲钱，应该放哪里？

(需要流动资金？请查看我们的 2026 FD 利息指南找最高的 Bank。)

EPF 设定的“基本存款”目标是 55 岁要有 RM 240,000。 讲真的，RM 240,000 意味着你在退休后的 20 年里，每个月只有 RM 1,000 可以花。在 2026 年的物价下，这简直是贫困线！

要在马来西亚舒服退休 (T20 生活)，你需要 RM 1 Million (100万)。 如何达到 100 万？利用 EPF Dividend 2026 的复利：

1. 趁早开始: 25 岁开始存，每个月 RM 500 (加老板的 13%)，复利会帮你滚成雪球。
2. 只进不出: 每一次 Account 3 提款 都是在打断复利的腿。
3. 自愿缴纳 (Self Contribution): 有闲钱就 Top Up 进 EPF。没有什么投资比这个更稳了。

大多数人只会用 EPF i-Akaun Login 来看 Balance。其实你可以做更多：

如果你是自雇人士，没有老板帮你给 13%，你可以自己给！

• 福利: 政府会给你 20% 的津贴 (每年最高 RM 500，终身累计上限 RM 5,000 或满 60 岁为止，以先到者为准 — EPF i-Saraan)。
• 例子: 你存 RM 3,400 一年，政府送你 RM 500。还没算 Dividend 你就已经赚了 15%！

如果你觉得自己比 EPF 基金经理厉害（祝你好运），你可以用 Account 1 的一部分钱去买 Unit Trust。

• 警告: 大多数人这样做是亏钱的。因为 Unit Trust 有 Sales Charge，而且表现不稳定。EPF 是免费管理的。

老公可以自愿把每个月缴纳的 2% 转去老婆的户口。

• Walaoeh 贴士: 这是一个让老婆开心的神技。也是给家庭主妇的一份保障。

你可以用 Account 2 的钱来买人寿和严重疾病保险。

• 价钱: 极其便宜！因为没有 Agent Commission，直接对保险公司。

买房了？你可以设定从 Account 2 每月自动扣款 进你的 Housing Loan 户口。这样可以减轻你每个月的 Cashflow 压力！

不要再去 KWSP 柜台排队了。现在全部上网做。

• 如果你从来没用过，去任何一个 KWSP Kiosk (RHB/Maybank/UTC 都有) 按手指印 (Thumbprint)，拿一个临时的 User ID。

• 去 KWSP 官网。
• 输入临时 ID -> 设定新密码 -> 选一个 Secret Image。

• 新版的 “KWSP i-Akaun” App (白底蓝字的 Logo) 很好用。你可以随时检查 EPF Dividend 2026 进钱了没。

EPF 派息 依然是全马最高的“安全回酬”之一。 虽然新的 Account 3 (Akaun Fleksibel) 给了你自由，但把 EPF 当作 ATM 来按是非常危险的游戏。

1. Login: 今天就登入 i-Akaun 检查余额。
2. 提名 (Nomination): 你放受益人了吗？如果你还没做 Penamaan，万一你走了，你的家人要经过很复杂的法律程序才能拿到钱。现在可以 Online 做了！
3. i-Saraan: 如果你是 Freelancer，马上注册 i-Saraan 拿那个免费的 RM 500！

EPF 2025 财年公布 6.15%。

来源

• EPF（KWSP）官方派息公告 — 2025 财年派息：传统储蓄 6.15%、伊斯兰储蓄 6.15%，2026 年 2 月 28 日公布。
• ASNB 官方收入分配表（asnb.com.my） — 截至 2025 年 12 月 31 日财年的 ASB 派息：5.20 sen + 花红 0.55 sen = 每单位 5.75 sen，2026 年 1 月 1 日入账。

以上来源于 2026 年 9 月 5 日核实。