马来西亚数字银行 2026：BNM 持牌的五家

马来西亚有五家银行持有数字银行执照，而大部分文章只数得出四家 —— 而且通常还数错。Alamak。排行榜烂得比利率还快，所以这一页不排名次，只印五家银行自己公布的条款、它们各自给的生效日期，以及这一页被核实的日期。

下面每一个数字都来自 2026 年 9 月 22 日读取的官方页面：执照名单来自 BNM 金融机构名录 ；利率、收费与卡片条款来自各家银行自己的官网，AEON 的部分数字来自它 2026 年 3 月 17 日版的 Savings Account-i 产品披露表 ；传统银行的参照来自 Maybank 自己的利率页 。同一个产品官网自己印了两个不同数字的，两个都印，各自标明出自哪一页。

一句话答案：五家是 GX Bank、AEON Bank、Boost Bank、Ryt Bank、KAF Digital Bank 。没有附加条件的利率是 GXBank 的 2.00% p.a. 、Boost Bank 的 2.5% 与 3% 、Ryt Bank 的 2.05% 底 。比这更大的每一个数字都带条件：AEON 的 3.00% 是促销，常设是 0.25% ；Ryt 的 4.0% 封顶 RM20,000 而且要盖印花卡 ；KAF 的 5.00% 是已经发出去的 hibah，它自己的免责声明说不构成承诺 。

• 不该出现在名单上的那个名字：Rize。它是 alrajhi bank Malaysia 的品牌，而 BNM 把那家列为 Licensed Islamic Bank，不是数字银行 。
• 看错最花钱的那个百分比：GX Card 的 1% 是给海外实体店消费的。本地买菜、打油、吃饭是 0.1% 。
• 连监管机构都还没更新的一条：BNM 自己的 KAF Digital Bank 条目里，Website 写的是「n/a」，而这家银行其实有官网，也有自己的消费品牌 。

谁有执照储蓄利率投诉去哪

到底哪几家拿了数字银行执照

能把这件事定下来的只有一份名单，而且它不是比价网站。在 BNM 的金融机构名录里，数字银行这两个标签底下正好五条：三条标 Licensed Digital Bank，两条标 Licensed Islamic Digital Bank 。

Rize 不在这份名单上。在同一份名录里，Al Rajhi Banking & Investment Corporation (Malaysia) Berhad 列的是 Licensed Islamic Bank，它拿执照的时间远早于数字银行这套框架；Rize 是它用的品牌，它自己的新闻列表里就有 Rize「Do Less, Get More」这类活动 。把五家持牌行里的一家换成第六家银行的品牌，描述的是一个不存在的市场。

五家里有两家几乎没人写。Ryt Bank 由 YTL Digital Bank Berhad 经营，BNM 给的官网是 rytbank.my —— 值得记一下，因为 ryt.com.my 是别人的。KAF Digital Bank 是最新的一家，BNM 自己那一页至今写着 Website: n/a ，而这家银行其实有 kafdigitalbank.com.my，还有一个消费品牌 ONZ Banking 。

五家银行官网各自印的储蓄利率

下面是五家银行官网印出来的每一个利率，连同它附带的条件。先看第三栏；只看第二栏，这五家会显得可以互换 —— 它们不是。

注意第三栏怎么改变了排序。只看招牌，顺序是 KAF 5.00%、Ryt 与 Boost 的 Special Jars 并列 4.0%、GXBank 的 Bonus Pocket 3.70%、AEON 殿后。改看什么都不用做、下个月就看得到的钱，顺序变成 Boost 的 Jar 3%、Boost 主户口 2.5%、Ryt 2.05%、GXBank 2.00%、AEON 常设 0.25% 。同样五家银行，两份完全不同的名单。还有一件表格显示不出来的事：Boost Bank 一个生效日期都没印，而 GXBank 自己标了「Effective Date: 1 October 2024」。

定期存款是另一种产品，有锁定期，另外比较在定期存款利率怎么比较那一篇；接下来通常会问的那题，答案在ASB 派息那一页。

它们自己的官网上互相打架的地方

这一段是任何比较表都显示不出来的，也是上面每个数字都带来源与日期的原因。读这些页面的那一天，五家里有三家印出了跟自己另一处对不上的数字。

Boost Bank：三个数字，两个页面。导航栏写「Special Jars — Unlock 4% p.a. daily interest」；储蓄页正文与它的 FAQ 都写最高 3.3% 。两边都说得通，因为只有 BoostUP Jar 是 4%，大部分伙伴 Jar 是 3.3% 。然后还有第三个数字：Boost 自己储蓄页 FAQ 里那段教你怎么算每日利息的示范，算式用的是 Savings Jar 3.6% p.a. ，而这个利率在那一页别的地方根本没有。旧版这篇文章抄走的就是它。

GXBank：同一页，两个标题。Bonus Pocket 页面显示出来的是「Earn up to 3.70% p.a.」，而同一个文件里还躺着一段旧的「Earn up to 4.00% p.a.」，被注释掉了，访客看不到 。这本身没什么不妥 —— 网站就是这样改的 —— 但一个过期的 4% 就是这样被引用出去的。

KAF Digital Bank：一张没有数据的表。产品页上有两张 hibah 历史表。Basic Plus 那张有十周数据；Premium 那张只有栏目标题、一行数据都没有 ，所以这里不印任何 Premium 利率。同一张表还把派发日 01/09/2026 配上「25/06 – 31/06」这一周 ，一个不可能存在的区间，而其他每一行都对得上。

这些都不代表这几家银行不可信。它代表日期才是你从它们那里抄走的任何数字里最承重的部分。

开户与启动要多少钱

开户是简单的部分，五家都在 app 里完成。大家会搞错的是启动转账，而且每家真的不一样 —— 网上流传的「通常 RM10」哪一家都不是。

表里有两条比看上去重要。GXBank 那 RM20 必须来自你自己名下的户口，家人代转不算，而且 30 天的窗口是真的 ；GXBank 也是五家里唯一一家，官网资格条件要求你在另一家马来西亚银行已经有户口 —— 等于把「人生第一个银行户口」排除在外。KAF Digital Bank 则多了两个层级，合计交易限额不同：Basic Plus 每天 RM5,000、每月 RM20,000，Premium 每天 RM50,000、每月 RM200,000，而这个合计是把 DuitNow、QR、刷卡与提款算在一起的 。

卡片回馈，到底覆盖什么消费

五家都发借记卡，而旧版这篇文章最大的误读就在这里。GXBank 与 Ryt Bank 招牌上的回馈百分比是海外的；在马来西亚的 supermarket 刷，拿不到。

把外币那几行并排看，因为出国一趟真正花钱的地方就在这里。GXBank 写的是海外交易零加价、零隐藏费用 ；Ryt Bank 按 Visa 汇率收外币金额的 2% ；KAF Digital Bank 最高 1.20% 。一个 1.2% 的回馈配上 2% 的外币交易费，就不是 1.2% 的赚头，而只有收费页会告诉你这件事。每日限额有两家印出来：Ryt Bank 提款与消费的预设都是 RM3,000，上限分别 RM10,000 与 RM20,000 ；KAF Digital Bank 消费预设 RM5,000、上限 RM30,000，感应支付每天 RM1,000、每笔 RM250 。

各家官网印出来的收费

五家里有三家对休眠户口收费，其中 AEON Bank 与 KAF Digital Bank 最后会把小额余额直接吃掉当作费用 。开一个户口去试利率然后忘记它，不是每一家都免费；Ryt Bank 休眠与重新启动都印 RM0 。同样这两家，3 个月内销户收 RM20，另外三家销户印的是 RM0 。

利息什么时候真的进账

「每日计息」在文案里用得很宽松，五家讲的并不是同一件事。

• Boost Bank 把公式印出来了：当日结余 × 利率 ÷ 当年天数，算到小数点后十位、每天派发时取两位，而当日结余指的是 23:59:59 那一刻的余额 。每天只取两位，在小额余额上是有差别的。
• GXBank 把 2.00% 叫做 Daily Interest Rate，并说底息每天入账，就算 Bonus Pocket 提早解开也照留 。
• Ryt Bank 说底息在主户口与 Save Pockets 都是每日赚取，但把总利率拉到 4.0% 的那部分加成只算 Save Pockets、而且只算头 RM20,000，主户口本身仍然只拿底息 。
• AEON Bank 是例外。它的 PDS 写着利润每天计算、但每个月最后一天才入账，而在派发日之前销户的，一分利润都拿不到 。月中销户就是把那个月的利润做白工。
• KAF Digital Bank 严格说不发利息。它发的是 hibah（馈赠），由银行酌情决定，而且是事后每周公布已经发了多少，配着一句免责：过往不具指示性、不构成重复的义务 。

最后那条值得读两遍：5.00% 是这一页最大的数字，也是最没有约束力的一个 。它记录的是已经发出去的十周，不是第十一周的承诺。

传统银行给多少，当个参照

当个参照，看看一家传统银行给多少。下面是 Maybank 自己公布的档位与生效日期。

大家顺手拿来比较的 0.25%，其实是 Basic Savings Account 。上面那个 0.20% 也不是一般档位 —— 那是限 50 岁以上才能开的 Golden Savers ；大部分人实际持有的 Kawanku Savings，RM50,000 以下只有 0.10% ，Maybank 自己那个线上优先的产品给 0.05% 。自 2022 年 8 月 1 日起采用分层计算，每一段余额按自己那一档算，不是整笔跳到最高那一档 。

既然 Rize 老是被拉进这个话题：alrajhi bank Malaysia 的挂牌利率（2026 年 7 月 15 日更新）DuitPlus Savings Account-i 分档是 RM4,999.99 以下 0.67%、至 RM49,999.99 是 2.08%、至 RM999,999.99 是 3.00%、RM1,000,000 以上 3.50%，DuitPlus Savings Pot 任何金额 3.08%，全部另注明不含 0.01% Agency Fee 。那是一家持牌伊斯兰银行的利率，不是数字银行的 。

PIDM 保什么，投诉去哪里

五家用同样的措辞写同一件事：存款受 PIDM 保障，每位存款人最高 RM250,000 。这个上限是每人每家成员银行算一次，所以钱分放两家成员银行是保两次，不是对半砍。

两个边界。第一，存款保险保的是存款。Ryt Bank 自己的受保存款名单只列了两个产品：Savings Account 与 Short Term Money Market Deposit ，而它的首页另外打着 Ryt Invest「potential returns of 6% p.a.」加一个星号 。Ryt Invest 不在那份名单上 —— 回答这个问题的是那份名单，不是宣传页。

第二，app 解决不了的时候去哪里。AEON Bank 自己的 PDS 就把路指到 app 之外：银行没有妥善解决的查询或投诉，客户可以联络国家银行的 BNMLINK 。BNM 给的地址是 BNMLINK, Bank Negara Malaysia, 50929 Kuala Lumpur，办公时间周一至周五 9:00 a.m. 至 5:00 p.m.（公共假期除外），须预约 。

Walaoeh 结论

这一页最有用的一句话是：持牌数字银行有五家，而 Rize 不是其中之一。一份只列四家、还搞错一家的名单，不是「有点过时」——它写进了一家没有那张执照的银行，同时漏掉两家真的有的 。先去 BNM 名录对名字，再去对利率。

第二：每一次都要把无条件的利率跟有条件的分开。什么都不做就能留住的是 GXBank 2.00%、Ryt Bank 2.05%、Boost Bank 2.5% 与 3%、AEON Bank 常设 0.25% 。比这更高的每一个，都带着封顶、期限、印花卡、伙伴消费或一句免责：Ryt 的 4.0% 到 RM20,000 就停、GXBank 的 3.70% 要锁 6 个月、Boost 的 4% 要每月跟伙伴消费 RM500、KAF 的 5.00% 是历史 。

第三：借记卡上百分比前面那个词，比百分比本身值钱。GXBank 的 1% 与 Ryt Bank 的 1.2%，做功的全是「海外实体」两个字 ，而同一趟旅程的另一边，可能还坐着 2% 或 1.20% 的外币交易费 。

最后关于日期。读这一页的那天，这几家银行里有三家的自家数字跟自己另一处对不上。本站会照同一批官方页面定期复查这些数字，上一次复查的日期就印在文章上。

常见问题

资料来源

上面每一个数字都出自以下其中一处，全部 2026 年 9 月 22 日读取。

• 国家银行（BNM）— 金融机构名录，以及 YTL Digital Bank Berhad（Ryt Bank）、KAF Digital Bank Berhad 两个实体页，还有 BNMLINK。
• GXBank — 储蓄户口页、Bonus Pocket 页、GX Card 页。
• AEON Bank — 存款页、Term Deposit-i、Debit Card-i，以及 Savings Account-i 产品披露表（2026 年 3 月 17 日版）。
• Boost Bank — 储蓄页与其 FAQ、Special Jars 页、借记卡页。
• Ryt Bank — Savings Account、Ryt Card、Fees and Limits（2026 年 8 月更新）与受保存款名单。
• KAF Digital Bank — Produk 页（每周 hibah 历史表与免责声明）、收费页、ONZ Banking。产品页是马来文。
• Maybank — 储蓄户口利率页。
• alrajhi bank Malaysia — 储蓄户口挂牌利润率，只用来说明 Rize 是什么。